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一、案例簡(jiǎn)介

客戶G先生，2020年5月投保了某保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)。2021年8月，G先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向該保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了保單貸款。2022年5月，保險(xiǎn)公司工作人員發(fā)現(xiàn)最近半年來向G先生發(fā)送的保單貸款還款短信提醒結(jié)果均為發(fā)送失敗，因保單貸款未及時(shí)償還，保單效力即將失效中止。保險(xiǎn)公司工作人員按照投保資料上留存的聯(lián)系地址找到 G先生，經(jīng)過雙方溝通，發(fā)現(xiàn)G先生更換了手機(jī)號(hào)碼，因此未收到保單貸款的還款短信，忘記了還款。在工作人員的協(xié)助下，G先生變更了保單聯(lián)系電話，及時(shí)償還了保單貸款，避免了保險(xiǎn)合同效力中止的情況。2024年1月，G先生因確診了惡性腫瘤向該保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，順利獲得了重大疾病保險(xiǎn)的理賠。

二、案例分析

保單貸款是指保險(xiǎn)公司向投保人發(fā)放的，以有效保險(xiǎn)單作為質(zhì)押物的個(gè)人貸款。投保人辦理保單貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款和保單貸款提示，及時(shí)償還貸款本息，避免因還款不及時(shí)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同現(xiàn)價(jià)凈額為零，造成保險(xiǎn)合同效力中止。當(dāng)保險(xiǎn)合同效力中止時(shí)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

本案中G先生因未及時(shí)變更聯(lián)系電話，未收到保險(xiǎn)公司的還款短信提醒，未能按照合同條款約定的貸款期限進(jìn)行還款，險(xiǎn)些導(dǎo)致保險(xiǎn)合同效力中止。保險(xiǎn)公司及時(shí)聯(lián)系客戶，主動(dòng)上門服務(wù)，幫助客戶及時(shí)更新聯(lián)系電話并完成還款，避免出現(xiàn)保險(xiǎn)合同效力中止，有效保障了客戶的合法權(quán)益。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

1.消費(fèi)者在辦理保單貸款時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀保單貸款相關(guān)協(xié)議，尤其是要充分了解保單貸款提示(如:保單貸款期限、貸款金額、貸款利率、貸款逾期影響等)，以免影響自身保險(xiǎn)保障。

2.消費(fèi)者在申請(qǐng)保單貸款后，請(qǐng)務(wù)必留意查看保險(xiǎn)公司短信、及時(shí)接聽保險(xiǎn)公司電話，如果更換手機(jī)號(hào)碼，要及時(shí)辦理聯(lián)系方式變更，避免遺漏保險(xiǎn)公司的服務(wù)提醒，從而影響保單權(quán)益。

3.消費(fèi)者需合理使用保單貸款功能，為保證保單持續(xù)有效，申請(qǐng)保單貸款后需合理規(guī)劃資金安排，在保單貸款到期時(shí)應(yīng)及時(shí)償還，避免損害了自身權(quán)益。