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案例：四十五歲的王女士在公司組織的健康體檢中發(fā)現(xiàn)甲狀腺異常，進(jìn)而確診罹患甲狀腺癌。醫(yī)生告知王女士，甲狀腺癌治愈率高，死亡率低，且預(yù)后良好，按照王女士的情況，僅需進(jìn)行手術(shù)切除甲狀腺，即可控制病情。然而，較高的手術(shù)費(fèi)用成為王女士心頭的重?fù)?dān)，正當(dāng)她為手術(shù)費(fèi)用一籌莫展時(shí)，一條保費(fèi)繳納通知短信映入眼簾。王女士回憶起，自己曾在一年前為自己投保了一份保額20萬(wàn)元的重大疾病險(xiǎn)。握著保單，王女士心里踏實(shí)了許多，如果能申請(qǐng)理賠，那無(wú)疑是雪中送炭。王女士撥通了保險(xiǎn)公司的客服電話，按照客服的指導(dǎo)提交了理賠材料。一個(gè)星期過去，王女士等來(lái)的卻是拒賠通知書。原來(lái)，保險(xiǎn)公司在核賠的過程中，發(fā)現(xiàn)王女士曾有過甲狀腺結(jié)節(jié)治療史，卻并未在投保時(shí)進(jìn)行如實(shí)告知，因此拒賠。

案例分析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條，投保時(shí)保險(xiǎn)公司詢問的事項(xiàng)，投保人必須如實(shí)告知。故意隱瞞或重大過失未告知，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒絕理賠、解除合同，甚至不退保費(fèi)。必須告知的事項(xiàng)有：

2年內(nèi)體檢異常；

5年內(nèi)住院/手術(shù)記錄；

慢性疾病史（如高血壓、糖尿病等）；

結(jié)節(jié)、囊腫等異常檢查結(jié)果；

曾被其他保險(xiǎn)公司拒保/加費(fèi)。

王女士曾有過甲狀腺結(jié)節(jié)治療史，卻并未在保單投保時(shí)進(jìn)行事項(xiàng)告知，按照《保險(xiǎn)法》第十六條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠、解除合同。

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提示：

√逐條核對(duì)：保險(xiǎn)公司健康告知問卷中的每一條，確保勾選無(wú)誤；

√提供完整病歷：投保前整理好體檢報(bào)告、門診/住院記錄，避免遺漏；

√不依賴業(yè)務(wù)員代填：投保人需親自核對(duì)確認(rèn)；

√電子投保注意：線上投保時(shí)，不要快速跳過健康告知頁(yè)面，逐項(xiàng)閱讀并如實(shí)填寫。

保險(xiǎn)的本質(zhì)是信任與責(zé)任，誠(chéng)信投保是保障權(quán)益的基礎(chǔ)，投保時(shí)如實(shí)告知健康狀況、職業(yè)及生活習(xí)慣，不僅是對(duì)保險(xiǎn)合同的尊重，更是對(duì)自己和家人的保護(hù)。誠(chéng)信投保，才能讓保障更可靠，讓理賠更順暢。