因為存款利率低，對投資理財APP上的高息理財心動了？警惕，這可能是披著“高收益理財”外衣的非法集資活動！
近日，兩位客戶神色焦急地來到工商銀行重慶北碚歇馬支行，要求提升銀行卡轉(zhuǎn)賬額度，通過手機銀行渠道將賬戶中共計80萬元資金轉(zhuǎn)賬去其他銀行。由于近期非法金融活動手段層出不窮，為了確?？蛻糍Y金財產(chǎn)安全，網(wǎng)點工作人員高度重視，將兩位客戶引導至理財室詳聊。經(jīng)過了解，客戶認為目前銀行存款利率低，同學向其介紹了投資理財APP上的一款年化收益率高達17%的理財產(chǎn)品?？蛻羰中膭?，想利用“最后期限”趕快購入高息理財。網(wǎng)點工作人員立刻意識到客戶被非法集資陷阱所蒙蔽，向客戶講解了非法集資常見的高息誘惑、虛假項目、熟人拉攏等套路，阻止其向可疑賬戶轉(zhuǎn)賬，避免了客戶潛在的80萬元資金損失風險。
隨著金融市場日益繁榮與復雜化，非法金融活動也呈現(xiàn)出新的隱蔽性及欺騙性，各種套路陷阱的花樣不斷翻新。為進一步提升廣大金融消費者識別防范非法金融活動的意識和能力，防范和打擊非法金融活動部際聯(lián)席會議于6月1日起在全國范圍內(nèi)組織開展防范非法金融活動宣傳月活動?；顒訂右詠?，各金融監(jiān)管局、金融機構(gòu)聚焦風險易發(fā)多發(fā)領(lǐng)域和重點易感人群，推出形式多樣的宣教活動，加強以案示警、以案說法，厚植全民防非、主動拒非的良好社會氛圍。
重慶金融監(jiān)管局有關(guān)負責人告訴《金融時報》記者，該局把防非打非工作嵌入“紅金渝”黨建“三網(wǎng)融合”行動，與重慶市委金融辦協(xié)同推進基層網(wǎng)格打非，督促轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)組建金融網(wǎng)格員隊伍，聯(lián)動社區(qū)網(wǎng)格員力量，積極開展群眾宣教，配合開展掃樓掃街等風險排查。同時，組織發(fā)動分支局和銀行保險機構(gòu)策劃、制作、投稿防非短視頻，緊扣“守住錢袋子·護好幸福家”主題，聚焦防范非法集資、金融詐騙等核心內(nèi)容，深入解析當前高發(fā)的非法金融活動新形式、新手法。
防范非法金融活動非一朝一夕之功，而是一項長期系統(tǒng)性工程，需要有關(guān)部門進一步健全防非打非工作機制。記者了解到，過去一年，重慶金融監(jiān)管局多措并舉，推動形成“風險共防、問題共治、橫向到邊、縱向到底”的防非打非新格局。組織轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)圍繞民間投融資、股權(quán)眾籌、養(yǎng)老、涉農(nóng)等重點領(lǐng)域，加強資金監(jiān)測力度，開展全面風險排查。同時，圍繞員工、場所、銷售渠道等方面夯實日常風險排查，不斷強化金融機構(gòu)內(nèi)部員工知識培訓、警示教育和行為管控，切實有效開展打擊非法集資專項工作。
按照“管合法更要管非法”的要求，金融管理部門既要管“有照違章”，也要管“無照駕駛”。對此，重慶金融監(jiān)管局加強機制建設，組建市局、分局、支局防非打非隊伍，切實發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢。強化監(jiān)測預警，注重發(fā)揮金融機構(gòu)“前哨”作用，及時識別報告異常賬戶和交易。充分發(fā)揮分支局貼近基層一線優(yōu)勢，對風險苗頭露頭就打。嚴把準入關(guān)口，會同市場監(jiān)管局和各金融管理部門，建立涉金融經(jīng)營主體準入登記管理研判會商機制，統(tǒng)籌把好準入關(guān)口，健全工作聯(lián)動、政策協(xié)同、信息共享、分類處置的長效工作機制。
防范打擊非法金融活動，更要共筑全民防線，需要廣大金融消費者提升金融素養(yǎng)和自我保護手段。當前，對“反催收”“代理維權(quán)”等非法金融中介開展打擊行動是監(jiān)管部門的一項重點工作。而金融消費者在購買金融產(chǎn)品、享受金融服務時，也要做好風險的識別和防范，保護好自身合法權(quán)益。業(yè)內(nèi)人士告訴《金融時報》記者防范非法金融中介騙局的“六大招式”：一是辦理金融業(yè)務要認準銀行、保險、證券公司等正規(guī)渠道；二是對非法中介承諾的“超低利率”“全額退保”“100%修復征信”等虛假宣傳保持警惕；三是遇到金融消費糾紛，應依法通過正規(guī)渠道進行維權(quán)；四是保護個人信息，不要隨意向陌生人提供身份證、銀行卡、驗證碼等敏感信息，不貿(mào)然向陌生人提供的賬號轉(zhuǎn)賬匯款；五是如發(fā)現(xiàn)自己陷入詐騙陷阱導致資金受損，或發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，應保存好聊天記錄、通話錄音、合同協(xié)議、交易截屏等證據(jù)，并及時向公安機關(guān)反映；六是加強金融知識和防騙知識學習。
“2025年，重慶金融監(jiān)管局將堅決貫徹落實防非打非部際聯(lián)席會議部署和市委市政府要求，強化黨建引領(lǐng)，充分統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，央地協(xié)同聯(lián)動，全面推進防非打非工作更上新臺階。”重慶金融監(jiān)管局有關(guān)負責人表示，該局將督促轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)積極參與基層黨組織共建和網(wǎng)格化管理，通過組織金融網(wǎng)格員定格、落格，與社區(qū)網(wǎng)格員結(jié)對子，積極開展群眾宣教，配合開展掃樓掃街等風險排查，實現(xiàn)防非打非工作體系與基層治理體系的深度融合。同時，強化重點領(lǐng)域、重點群體和重要節(jié)點宣傳教育，指導轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)積極開展防非宣傳月活動，針對老年人、青少年等非法金融活動易感群體，聚焦商圈、社區(qū)、村鎮(zhèn)等非法金融活動高發(fā)領(lǐng)域加大宣傳力度和頻率。
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